Обязательное страхование ОСОПО: кто обязан заключать договор и от чего зависит тариф

Владелец опасного производственного объекта обязан застраховать свою гражданскую ответственность за причинение вреда потерпевшим в результате аварии. Требование установлено Федеральным законом от 27.07.2010 № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта». Без действующего договора ОСОПО эксплуатация объекта запрещена, а наличие полиса проверяет Ростехнадзор при регистрации объекта и при каждой проверке.

Кто обязан заключать договор

Страховать ответственность обязаны владельцы опасных объектов — организации и предприниматели, владеющие ими на праве собственности, аренды или ином законном основании. К опасным объектам закон относит:

• опасные производственные объекты, подлежащие регистрации в государственном реестре по 116-ФЗ;
• гидротехнические сооружения, подлежащие внесению в соответствующий регистр;
• автозаправочные станции жидкого моторного топлива;
• лифты, подъемные платформы для инвалидов, эскалаторы (кроме эскалаторов метрополитена), пассажирские конвейеры в предусмотренных законом случаях.

Договор заключается по каждому опасному объекту отдельно: если у организации в реестре пять ОПО, полисов тоже должно быть пять.

Что покрывает полис ОСОПО

Страховым случаем является причинение вреда потерпевшим в результате аварии на опасном объекте. Полис покрывает вред жизни и здоровью потерпевших, включая работников самого владельца, вред имуществу физических и юридических лиц, а также вред, связанный с нарушением условий жизнедеятельности. За вред, причиненный жизни каждого потерпевшего, закон устанавливает фиксированную выплату в два миллиона рублей выгодоприобретателям, плюс расходы на погребение. Вред окружающей среде полисом ОСОПО не покрывается — за него владелец отвечает отдельно.

От чего зависит страховая сумма

Страховая сумма определяется статьей 6 закона № 225-ФЗ и зависит от типа объекта. Для объектов, обязанных разрабатывать декларацию промышленной безопасности, она привязана к максимально возможному количеству потерпевших и достигает 6,5 миллиарда рублей для крупнейших объектов. Для недекларируемых объектов установлены фиксированные суммы — от десятков миллионов рублей в зависимости от категории объекта, минимальный уровень — 10 миллионов рублей. Чем выше потенциальный масштаб аварии, тем больше страховая сумма и, соответственно, база для расчета премии.

Как формируется тариф и премия

Страховые тарифы по ОСОПО устанавливает Банк России: базовые ставки зависят от типа опасного объекта, а итоговая премия рассчитывается умножением страховой суммы на тариф и поправочные коэффициенты. На стоимость влияют:

• тип и класс объекта, отрасль и характер опасных веществ;
• коэффициент уровня безопасности объекта — учитывает состояние оборудования и выполнение требований промышленной безопасности;
• отсутствие или наличие страховых случаев в предыдущие периоды;
• величина страховой суммы для данного объекта.

Ответственность за отсутствие договора

Эксплуатация опасного объекта без договора обязательного страхования — административное правонарушение по статье 9.19 КоАП РФ: для должностных лиц предусмотрен штраф от пятнадцати до двадцати тысяч рублей, для юридических — от трехсот до пятисот тысяч рублей. Кроме штрафа, отсутствие полиса блокирует регистрационные действия и дает Ростехнадзору основание для предписания. Если авария произойдет у незастрахованного владельца, весь вред возмещается за его счет, а компенсационные выплаты, произведенные профессиональным объединением страховщиков, взыскиваются с владельца в порядке регресса.

Как законно снизить стоимость страхования

1. поддерживайте фактический уровень безопасности: исправные защиты, проведенные освидетельствования и экспертизы напрямую влияют на понижающий коэффициент;
2. проверьте актуальность сведений об объекте — завышенный класс опасности и неактуальные данные о количестве опасных веществ увеличивают премию;
3. рассмотрите снижение класса опасности через уточнение идентификации, если фактические объемы веществ давно меньше учтенных;
4. не допускайте аварий и своевременно продлевайте договор — безаварийная история работает на снижение тарифа.

Уровень безопасности объекта — управляемый фактор стоимости полиса. Подтвердить состояние оборудования и документации поможет экспертиза промышленной безопасности, а её результаты пригодятся и при переговорах со страховщиком.

Официальные источники

• Ростехнадзор: общепромышленный надзор и контроль обязательных требований.
• Ростехнадзор: нормативные правовые акты промышленной безопасности.